厦门农商行创新产品解决小微企融资难题

　　厦门农商银行在中小企业服务博览会上接受咨询。

　　厦门农商银行工作人员悉心解释业务细节。

　　厦门农商银行参加中小企业服务博览会。

　　为推动“美丽厦门”建设，助力厦门市小微企业、民营经济发展壮大，今年以来，厦门农商银行秉承“扎根海西，丰农裕商”的企业使命，通过引进人才，转变机制，创新产品等方式，推出了包括合作贷、流水贷、灵活金在内的一系列服务广大小微企业的金融产品，加上原有的“金手指”、“绿荫计划”等小微金融业务，该行已经构建起支持小微企业的完善金融架构，充分满足厦门小微企业的金融需求，成为支持厦门市经济转型发展的主力银行。

　　机制变革

　　服务小微企业更加灵活便捷

　　怎么样解决小微企业的融资难题，这是世界公认的难题，也是金融机构一直探索解决的问题。今年，厦门农商银行改变了小微业务机制，将小微企业业务“零售化”，与大中型企业业务区分开来。

　　对于这样做的好处，该行零售资产业务部总经理王武斌介绍说，现在该行的小微企业贷款全部由零售评审部门审批，这样简化了审批流程，审批的效率大大提高。

　　同时，由于很多小微企业主本身资产无法与企业区分，很多时候需要通过个人贷款来支持企业发展。因此，厦门农商银行通过零售部门来负责小微企业和商户融资，既可以通过企业主个人渠道来提供个人助业贷款，也能为企业提供融资，同时还有利于防止企业主以个人和企业名义同时申请贷款的风险。

　　合作贷款 小微企业“抱团”就可融资

　　王武斌介绍说，与以往企业互保联贷相比，厦门农商银行推出的“合作贷”产品对于贷款企业来说，风险小、负担轻。以往几家企业互保，其中一家出问题，其他企业都要承担无限担保责任。但合作贷不同，一般都要30家以上的小微企业，在“互助自愿、风险共担、利益共享”的理念下，成立“贷款共同体”，每家只要缴纳贷款金额的20%作为保证金，无需其他抵押，就能向农商银行申请总额不超过1亿元、每户不超过500万元的合作贷款。万一其中的一家或数家企业的贷款出现风险，其他企业承担的责任仅限于20%的保证金。“企业越多，风险就越低”。

　　据悉，今年6月，象屿五金机电城与厦门农商银行达成合作协议，启动了厦门五金机电行业第一个“合作贷”金融服务项目。该项目首期为五金行业授信近2000万元，“合作贷”互助组成员达30家并全部顺利放款。做五金加工的范先生也表示自己从代理起家，经过从无到有终于创立自有品牌，同时也因业务上了一阶层，各方面成本增加导致资金压力一直都很大，现在有了“合作贷”，便捷实惠，还能享受专业金融服务，省下来的钱甚至能新增一条生产线。

　　绿荫计划 为小微企业提供免抵押贷款

　　申请合作贷一般需要几十家企业“抱团”。小微企业找不到这么多合作伙伴，也能申请免抵押的贷款吗？对此，王武斌介绍说，农商银行去年推出的“绿荫计划”就可为这些小微企业提供300万元以内的免抵押贷款。

　　去年，市经发局、财政局与厦门农商银行签订厦门市政银合作扶持小微企业协议，共同推出“小微企业绿荫计划”。按照该计划，该行去年就安排不少于1.8亿元的信贷资金，支持小微企业不少于100户。近年来，该行继续推动“绿荫计划”，截至目前累计支持小微企业达261户，贷款余额达到3.6亿元。

　　根据“绿荫计划”，符合条件的小微企业，单户可融资总额在300万元以内，免抵押、免担保，仅需小微企业主承担连带责任。贷款期限原则上不超过一年，主要用于小微企业生产经营中合理的流动资金需求。小微企业的申请条件包括稳定经营两年以上、企业信誉良好、有固定经营场所、有稳定的经营收入、具备按期还本付息能力等。

• 1
• 2
• 3
• 下页
• 在本页阅读全文